Post By：2025/10/22 9:26:56
近期，北京銀行、中國銀行等多家機(jī)構(gòu)相繼啟動(dòng)旗下直銷銀行、信用卡及生活服務(wù)類App的功能遷移與關(guān)停。
10月10日，北京銀行發(fā)布公告稱，因直銷銀行業(yè)務(wù)調(diào)整，其直銷銀行APP、直銷銀行網(wǎng)站將于11月12日起停止服務(wù)，原直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP。
[img]/tp/2025/1022/0926238233.jpg[/img] 圖片來源：北京銀行官網(wǎng)
中國銀行網(wǎng)站9月28日發(fā)布公告稱，已啟動(dòng)“繽紛生活”APP服務(wù)遷移， “繽紛生活”APP全部功能將逐步遷移至“中國銀行”APP；遷移完成后，“繽紛生活”APP將停止下載注冊(cè)，并逐步關(guān)停服務(wù)，具體時(shí)間后續(xù)繼續(xù)以公告形式發(fā)出。
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“繽紛生活”APP是中國銀行信用卡官方客戶端，提供查賬還款、額度管理、賬單/消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、自動(dòng)分期設(shè)置、卡片申辦、進(jìn)度查詢、卡片激活、交易密碼管理等服務(wù)。
今年7月份，華潤(rùn)銀行發(fā)布公告稱，潤(rùn)錢包APP將于2025年10月15日起正式停止服務(wù)。今年3月底，北京農(nóng)商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”APP關(guān)停，相關(guān)功能并入手機(jī)銀行APP。而在去年，渤海銀行、上海農(nóng)商行等也已關(guān)停旗下信用卡APP。
并且，這種整合趨勢(shì)早在去年就已顯現(xiàn)。2024年11月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)就發(fā)布公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內(nèi)的25款金融客戶端主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案，涵蓋理財(cái)、企業(yè)金融、消費(fèi)信貸等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。
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國有大行的整合趨勢(shì)亦越發(fā)清晰。建設(shè)銀行雖保留獨(dú)立“建行生活”App，但在2024年底上線的手機(jī)銀行2025版中，已強(qiáng)化與“建行生活”的融合聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)用戶體系互通、權(quán)益共享。工商銀行則更早行動(dòng)，自2021年起陸續(xù)終止多個(gè)冗余App，并將微信公眾號(hào)等數(shù)字渠道整合為統(tǒng)一入口。
直銷銀行領(lǐng)域更早進(jìn)入“退場(chǎng)潮”。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)2024年11月公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內(nèi)的25款金融客戶端主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案，涵蓋理財(cái)、企業(yè)金融、消費(fèi)信貸等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。浦發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)也在整合旗下企業(yè)銀行與生活服務(wù)類App，聚焦車貸與按揭業(yè)務(wù)的“甜橘”App已正式下架。
用戶：APP太多
用不過來
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行紛紛進(jìn)行APP“瘦身”的主要原因在于用戶活躍度低、體驗(yàn)不佳及功能冗余等問題。
“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，行業(yè)對(duì)具體路徑并不明確。當(dāng)時(shí)市場(chǎng)普遍認(rèn)為，功能聚焦的輕量級(jí)專業(yè)APP能更精準(zhǔn)地滿足客戶需求，提供更好的體驗(yàn)，即所謂‘垂直化’經(jīng)營(yíng)�！蹦彻煞菪袃�(nèi)部人士告訴記者。
然而在實(shí)踐中，APP過多反而對(duì)消費(fèi)者構(gòu)成了負(fù)擔(dān)。
北京地區(qū)一位用戶坦言：“我之前下載了好幾家銀行的多個(gè)APP，有些生活服務(wù)類APP優(yōu)惠力度確實(shí)大，但這些APP數(shù)量實(shí)在太多了，既占手機(jī)內(nèi)存，我也用不過來。后來我只保留了一家銀行的生活服務(wù)類APP和手機(jī)銀行APP，希望它們將來也能合并。”
“過去條線思維主導(dǎo)，每個(gè)部門都想擁有自己的App，這意味著掌握觸點(diǎn)與預(yù)算資源。但在體驗(yàn)與成本壓力下，獨(dú)立App的存在正被重新審視。”一位股份行人士對(duì)記者稱。
不少用戶表示：“手機(jī)里曾裝了五六個(gè)銀行App，有生活服務(wù)、信用卡、理財(cái)類的，但最終只留下常用的一兩個(gè)。太分散反而麻煩�！便y行也逐漸認(rèn)識(shí)到，客戶更偏好在一個(gè)App完成全場(chǎng)景金融與生活服務(wù)，一站式體驗(yàn)成為數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)的核心。
高成本與低活躍成發(fā)展瓶頸
2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)清理活躍度低、體驗(yàn)差、功能重疊或存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的App，加快優(yōu)化整合步伐。
同時(shí)，App分散運(yùn)營(yíng)的高成本與低活躍，已成為銀行數(shù)字化發(fā)展的瓶頸。
易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月，中國銀行“繽紛生活”App月活僅154萬，遠(yuǎn)低于主手機(jī)銀行App的千萬級(jí)規(guī)模。多數(shù)信用卡App僅具備查賬、還款等基礎(chǔ)功能，缺乏內(nèi)容與場(chǎng)景創(chuàng)新，用戶使用頻率低，卻需銀行承擔(dān)持續(xù)的人力與系統(tǒng)維護(hù)支出。
因此，銀行通過整合APP打造一個(gè)統(tǒng)一、便捷的“超級(jí)APP”，不僅可以極大地提升用戶體驗(yàn)，還能有效降低多APP帶來的運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本，更有利于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中監(jiān)測(cè)與防控。
郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬指出，整合后的重點(diǎn)應(yīng)聚焦四個(gè)方向：一是重塑移動(dòng)生態(tài)，升級(jí)主App的信用卡、支付與財(cái)富管理功能，實(shí)現(xiàn)多客群一體化運(yùn)營(yíng)；二是提升數(shù)字化能力，引入AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)，強(qiáng)化智能風(fēng)控與客服體系；三是拓展增值服務(wù)，將“金融+生活”深度融合；四是夯實(shí)安全與合規(guī)基礎(chǔ)，確保數(shù)據(jù)遷移安全與隱私保護(hù)。
“App整合的核心，不是‘減少數(shù)量’，而是‘優(yōu)化結(jié)構(gòu)’�！闭新�(lián)首席研究員董希淼指出，集中化能統(tǒng)一品牌入口，打通數(shù)據(jù)孤島，提升精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力，同時(shí)降低系統(tǒng)成本與安全風(fēng)險(xiǎn)。“未來的競(jìng)爭(zhēng)不在于誰的App更多，而在于誰能更高效地理解用戶、服務(wù)用戶�！�
